Онлайн-кредити стали одним із найшвидших способів отримати невелику суму без відвідування відділення. Заявка подається через сайт, рішення часто приймається автоматично, а гроші можуть надходити безпосередньо на банківську картку.
Проте швидке оформлення не означає, що кредит буде схвалений кожному. Фінансові компанії оцінюють заявку за низкою параметрів, і навіть незначні помилки або надмірне боргове навантаження можуть вплинути на результат.
Тому перед поданням заявки варто розуміти, як працює перевірка позичальника і що можна зробити, щоб не знизити власні шанси на позитивне рішення.
Від чого залежить рішення кредитора
Кожна фінансова компанія використовує власні критерії оцінки клієнтів. Частина перевірок відбувається автоматично за допомогою скорингової системи.
До уваги можуть братися кредитна історія, наявні борги, кількість активних кредитів, правильність зазначених у заявці даних та інші фактори.
Через це одна компанія може відмовити, тоді як інша за тих самих обставин запропонує кредит на меншу суму або на інших умовах.
Саме тому не варто сприймати відмову одного кредитора як ознаку того, що отримати фінансування взагалі неможливо.
Уважно заповнюйте заявку
Одна з найпростіших причин відмови — помилки в анкеті.
Неправильно вказаний номер телефону, помилка в паспортних даних, РНОКПП або інформації про місце роботи можуть викликати додаткову перевірку або негативне рішення.
Усі дані краще перевірити перед відправленням заявки. Не варто також навмисно завищувати дохід або приховувати наявні кредити, якщо система просить зазначити таку інформацію.
Фінансові установи можуть перевіряти частину даних через доступні їм джерела, тому суперечності в анкеті рідко працюють на користь позичальника.
Не подавайте заявки одразу в десятки компаній
Коли гроші потрібні терміново, виникає спокуса одночасно відправити анкети в якомога більшу кількість сервісів.
Такий підхід не завжди виправданий.
Краще спочатку порівняти кілька пропозицій, перевірити основні вимоги до позичальників і лише після цього подавати заявки до компаній, умови яких підходять найбільше.
Користувачі нерідко шукають 100 відсотковий кредит онлайн на карту, однак на практиці жоден легальний кредитор не може гарантувати схвалення до перевірки конкретної заявки.
Тому корисніше орієнтуватися не на обіцянки гарантованої видачі грошей, а на реальні вимоги кредитора та власну фінансову ситуацію.
Кредитна історія має значення
Історія попередніх кредитів є одним із факторів, які можуть впливати на рішення фінансової компанії.
Регулярні прострочення, велика кількість відкритих позик або проблеми з поверненням боргів можуть знизити ймовірність схвалення.
Водночас кредитна історія — не єдиний критерій. Різні установи використовують різні моделі оцінювання, тому вимоги до клієнтів можуть суттєво відрізнятися.
Якщо кредитна історія неідеальна, особливо важливо не збільшувати суму заявки без потреби. Запит на невелику суму, яку реально повернути в установлені строки, може виглядати для кредитора менш ризикованим.
Оцінюйте поточне боргове навантаження
Навіть хороша кредитна історія не гарантує схвалення, якщо в людини вже є кілька активних фінансових зобов’язань.
Перед новою позикою варто порахувати, яку частину щомісячного доходу вже займають платежі за кредитами.
Якщо після всіх обов’язкових витрат залишається мінімальна сума, новий кредит може створити додаткове навантаження на бюджет.
Особливо небезпечно брати нову короткострокову позику виключно для погашення попередньої. Така схема може поступово перетворитися на постійне перекредитування.
Не орієнтуйтеся лише на швидкість видачі
Реклама часто робить акцент на тому, що рішення можна отримати за декілька хвилин.
Проте для самого позичальника значно важливіші інші параметри: повна сума до повернення, процентна ставка, можливі комісії, строк кредитування та наслідки прострочення.
Перед підписанням договору потрібно зрозуміти, скільки саме коштів необхідно буде повернути і в яку дату.
Якщо умови на сайті сформульовані незрозуміло або інформацію про кредитора складно знайти, краще не поспішати з оформленням.
Перевірте компанію перед передачею особистих даних
Для онлайн-кредиту зазвичай потрібно передати достатньо багато персональної інформації. Тому важливо переконатися, що заявка заповнюється на офіційному сайті фінансової компанії.
Слід перевірити юридичну інформацію про кредитора, контактні дані та умови надання послуг.
Не можна повідомляти стороннім людям PIN-код картки, паролі від банкінгу або коди підтвердження операцій.
Якщо хтось обіцяє гарантований кредит в обмін на попередню оплату або передачу таких даних, це повинно викликати підозру.
Чи можна реально збільшити шанси на схвалення
Гарантувати позитивне рішення неможливо, але позичальник може уникнути очевидних причин для відмови.
Для цього достатньо уважно заповнювати заявку, вказувати правдиві дані, не просити без необхідності максимальну суму та реалістично оцінювати власні можливості повернення коштів.
Також корисно заздалегідь порівняти кілька кредитних пропозицій замість того, щоб обирати першу рекламу з обіцянкою швидкої видачі грошей.
Чим краще людина розуміє умови кредиту до підписання договору, тим менший ризик отримати фінансове зобов’язання, яке буде складно виконати.
